ثروات النساء في بريطانيا تزداد بوتيرة سريعة فمن يستثمرها؟

أكثر من 60% من الأصول في المملكة المتحدة ستكون في أيدي النساء بحلول عام 2025

time reading iconدقائق القراءة - 7
فران كيربي من فريق إنجلترا تحتفل مع زميلاتها في الفريق خلال مباراة نصف نهائي بطولة أوروبا للسيدات 2022 بين إنجلترا والسويد في شيفيلد، إنجلترا، 26 يوليو 2022 - المصدر: بلومبرغ
فران كيربي من فريق إنجلترا تحتفل مع زميلاتها في الفريق خلال مباراة نصف نهائي بطولة أوروبا للسيدات 2022 بين إنجلترا والسويد في شيفيلد، إنجلترا، 26 يوليو 2022 - المصدر: بلومبرغ
المصدر:

بلومبرغ

- مقال رأي

جذبت بطولة أوروبا للسيدات 2022 عدداً قياسياً من الجماهير، حيث نفدت تذاكر المباريات التي أُقيمت في الملاعب الضخمة التي كانت حتى وقت قريب جداً حكراً على ألعاب الرجال. وإذا كان هناك أيّ شك باقٍ حول الجدوى التجارية لكرة قدم السيدات، فقد أظهرت بطولة السيدات أنه من خلال المشاركة الكافية يمكن أن يحدث التغيير بسرعة كبيرة.

اقرأ أيضاً: بوب تقود ألمانيا إلى نهائي بطولة أوروبا للسيدات

كما تحدث تغييرات اجتماعية أخرى بهدوء أكبر، إلا أنها ليست أقل ثورية.

يُشار إلى أن أكثر من 60% من الأصول في المملكة المتحدة ستكون في أيدي النساء بحلول عام 2025، وفقاً لتوقعات مركز الأعمال والبحوث الاقتصادية. وهذا يعني أنه سيتعيّن على النساء الأكبر سناً على وجه الخصوص الانخراط في المزيد من التخطيط المالي.

تُسهم عدّة عوامل في هذا التحول، إذ يبلغ عدد النساء ضعف عدد الرجال الذين يبلغون من العمر 90 عاماً أو أكثر، على سبيل المثال، ومعدلات الطلاق بين المتقاعدين، الذين يُطلق عليهم اسم "المنفصلون الفضّيون"، آخذة في الارتفاع حتى مع انخفاض العدد الإجمالي لحالات الطلاق، حيث يُؤدّي هذا غالباً إلى تحمّل النساء الأكبر سناً مسؤولية مالية أكبر في مرحلة من الحياة يتطلع فيها الكثيرون إلى جعل الأمور أقل تعقيداً.

ومن بين عدد لا يحصى من القضايا التي قد تواجهها المسنات، تبرز اثنتان.

اقرأ أيضاً: كيف تتقاعد الآن؟ دليلك للتحوط من التضخم وارتفاع الفائدة

القضية الأكثر إلحاحاً هي كيفية توليد دخل تقاعدي. ففي الماضي، ربما كان هناك الدخل التقاعدي الزوجي الذي يرثنه، جنباً إلى جنب مع نصيب من المعاش التقاعدي الحكومي لشريكهن، أما في هذه الأيام، فمن المرجح أن يتخذ المعاش التقاعدي شكل مبلغ مقطوع يُسحب منه النقد، وهذا يضع مزيداً من العبء على عاتق الأفراد لضمان عدم عيشهم بما يتجاوز إمكانياتهم.

على الرغم من كل عيوبها، فمن الجدير بالاهتمام تذكّر قاعدة الـ4%، التي تتضمن سحب 4% من أصولك في السنة الأولى من التقاعد وزيادة السحب بما يتماشى مع التضخم بعد ذلك. لكن هناك العديد من المستشارين اليوم الذين يعتبرون أن هذا الأمر مكلف للغاية. كما تفترض القاعدة مسبقاً أن 50% من الأموال معرّضة لسوق الأوراق المالية.

المسألة الثانية أن النصيحة الافتراضية فيما يتعلق بضريبة الميراث في المملكة المتحدة هي أن جميع الأصول يجب أن تنتقل إلى الزوج الباقي على قيد الحياة بعد وفاة الشريك. وذلك لأن الأرملة –أو الأرمل– يمكنها أن ترث تركة شريكها معفاة تماماً من ضريبة الميراث، وكذلك المطالبة بمخصصات ضريبة الميراث الخاصة بهن. ومع ذلك، على الرغم من أن هذا يُعتبر فعالاً من الناحية الضريبية، إلا أنه يفرض عبئاً إدارياً كبيراً على الشريك المسن في كثير من الأحيان.

اقرأ أيضاً: إن كنت تنوي التقاعد.. عليك أن تراقب التضخم

بالنسبة للنساء الأصغر سناً، يمكن أن تكون التحديات المالية مختلفة جداً. وقد بدأ الأداء الأكاديمي الأقوى للمرأة في معالجة الاختلالات في الدخل. ففي المملكة المتحدة، تزداد احتمالية تقدّم النساء إلى الجامعات بنسبة 35% مقارنة بالرجال، ووفقاً للمجلس المشترك للمؤهلات في البلاد، حصلت 46.4% من الفتيات على درجات (A*) أو (A) على المستوى (A) في عام 2021 مقارنة بـ41.7% فقط من الفتيان.

فضلاً عن ذلك، تميل النساء أيضاً إلى أن تكنّ مستثمرات أفضل، إلا أنهن ينجذبن إلى وسائل ادخار أكثر تحفظاً، مثل حسابات الودائع وحسابات التوفير الفردية النقدية. وفي حين أن هذه المنتجات مفيدة للمدخرات قصيرة الأجل وصناديق الطوارئ، إلا أنها غير مناسبة لبناء الثروة على المدى الطويل.

اقرأ أيضاً: دراسة: نصف رواد الأعمال الجدد في أميركا خلال 2021 من النساء

تاريخياً، فتحت النساء حسابات التوفير الفردية النقدية ست مرات أكثر من حسابات التوفير الفردية التي تسمح بالاستثمار في الأسهم؛ وفي الوقت نفسه، من المرجح أن يستثمر الرجال في حسابات التوفير الفردية للأسهم بنسبة 25% أكثر من النساء. من جانبها وصفت هيلينا موريسي، رئيسة المنصة المالية "إيه جيه بل" (AJ Bell)، ذات مرة هذا التفضيل لحسابات التوفير المحافظة بأنه "حذر بشكل متهور".

كقاعدة عامة، كلما زاد أفق استثمارك، زاد تعرضك للأسهم والصناديق. لذلك، بالنسبة للشابات اللواتي يستثمرن من أجل تقاعدهن، من المناسب أن يكون لديهن تعرض كبير لسوق الأوراق المالية. وهناك متسع من الوقت للاستثمارات المتنوعة بشكل مناسب للتعافي من أية تقلبات متداخلة في السوق.

ومع ذلك، هناك مشكلة كبيرة بالنسبة للرجال والنساء على حد سواء، وهي اختيار صناديق الاستثمار. حيث تُقدِّم منصة الاستثمار "هارغريفز لانسداون" (Hargreaves Lansdown) وحدها أكثر من 3,000 صندوق. ويمكن للتنوع أن يكون ساحقاً لدرجة الإرباك، ففي مواجهة الكثير من الخيارات، يختار العديد من المستثمرين المبتدئين تجنب المشكلة بشكل كامل.

اقرأ أيضاً: افتراض التقاعد بصحة جيدة قد يكون خطأ باهظ الثمن

بينما يمكن للمستشار المالي المساعدة في هذه المشكلة، إلا أن هناك خيارات أرخص. حيث تُقدِّم العديد من شركات السمسرة عبر الإنترنت ما يُسمّى نصيحة الروبوت. حيث يُحدِّد استطلاع قصير أهدافك الاستثمارية وقابليتك للمخاطرة ويقترح مجموعة مختارة من الصناديق المناسبة منخفضة التكلفة. وبالنسبة لمعظم الناس، فإن مجرد البدء في الاستثمار له أهمية أكبر بكثير مما يستثمرون فيه على وجه التحديد، خاصة إذا كان البديل هو التسويف الطويل.

تُعتبر المشورة المالية الشاملة ضرورية للقضايا الأكثر تعقيداً، خاصة للأشخاص –عادة النساء– الذين يجدون أنفسهم فجأة يرثون السيطرة الوحيدة على الأصول التي كان يديرها شريكهم في السابق.

في هذا الصدد، يُقرّ العديد من المستشارين الماليين بأن صناعتهم التقليدية الذكورية لديها مشكلة في كيفية تواصلها مع النساء. وقد عكفت شركة الاستشارات "شرودرز" (Schroders) على إنجاز تقرير جاء فيه عدة توصيات محددة، أبسطها هو إشراك الزوجين في المحادثة منذ البداية وتخصيص الوقت لفهم قصة المرأة والبنية التحتية الداعمة لها.

على مستوى أوسع، ستستفيد الصناعة من جلب المزيد من النساء للعمل كمستشارات. وعلى الرغم من أن الوضع يتحسّن ببطء، تُقدّر "جمعية التمويل الشخصي" (Personal Finance Society) أن 22% فقط من المخططين الماليين المعتمدين في المملكة المتحدة هم من النساء.

اقرأ أيضاً: الاتحاد الأوروبي بصدد رفع حصة المرأة في مجالس إدارة الشركات إلى 40%

وفي الواقع، فإن بطولات أوروبا للسيدات هي ليست سوى مثال واحد حول كيفية حدوث التغيير بشكل أسرع مما قد يتوقّعه الناس، وذلك في ظل وجود الدعم والتطبيق الكافيين، حيث يتعيّن على عالم التمويل اللحاق بالركب ليعكس الثروة المتزايدة للمرأة.

هذا المقال لا يعكس موقف أو رأي "الشرق للأخبار"وهو منشور نقلا عن Bloomberg Mediaولا يعكس بالضرورة آراء مجلس تحرير Bloomberg أو ملاكها
تصنيفات

قصص قد تهمك

النشرة البريدية
تعرف على أحدث الأخبار والتحليلات من اقتصاد الشرق مع بلومبرغ
سجل الان

تغيير حجم الخط

لندن

11 دقائق

8°C
مطر خفيف
العظمى / الصغرى /
18.5 كم/س
63%

أكبر صندوق تقاعد في العالم يتخلص من الأسهم الروسية

time reading iconدقائق القراءة - 3
أضواء شارع تفرسكايا في موسكو، روسيا - المصدر: بلومبرغ
أضواء شارع تفرسكايا في موسكو، روسيا - المصدر: بلومبرغ
المصدر:

بلومبرغ

يبيع صندوق استثمار معاشات التقاعد الحكومي الياباني الأصول الروسية منذ شهر مارس في أعقاب غزو أوكرانيا لتصل قيمة حيازته من بعض الأصول الروسية إلى الصفر تقريباً، وفقاً لإعلان الصندوق يوم الجمعة.

خفّض أكبر صندوق معاشات تقاعدية في العالم حيازات السندات الروسية كثيراً ولكن لا يزال من الممكن تداولها في السوق الموازية. قال إيجي أويدا، كبير مسؤولي الاستثمار، في التقرير السنوي لصندوق استثمار معاشات التقاعد الحكومي الياباني، إن الصندوق كان عالقاً بأسهم روسيا إلى حد كبير نظراً لتعرّض المستثمرين لقيود على التداول.

قال أويدا في التقرير: "منذ حذف الأصول المتعلقة المرتبطة بروسيا من المعايير المرجعية في مارس، كانت الشركات المتخصصة في إدارة الأصول تبيعها بالنيابة عنا، آخذة في عين الاعتبار سيولة السوق".

تراجعت حيازات الصندوق من السندات الحكومية الروسية إلى 3.77 مليار روبل في مارس، بانخفاض مقداره 75% من 15.07 مليار روبل قبل عام، وفقاً للتقرير. يستحوذ الصندوق كذلك على مبلغ صغير من سندات اليورو الصادرة عن الحكومة والكيانات الروسية، بحسب إفصاحه.

كان الصندوق مثقلاً ببعض الأسهم الروسية، ومنها 46.1 مليون سهم فيـ "سبير بنك" (Sberbank) و46.8 مليون من "غازبروم" و1.6 مليون سهم في "لوك أويل" (Lukoil)، وانخفضت حيازته منها إلى الصفر تقريباً. امتلك الصندوق الياباني في نهاية مارس الماضي أسهماً روسية بقيمة 91.2 مليار ين (673 مليون دولار) فقط.

إلا أن الخسارة الناتجة عن الأسهم الروسية تُمثّل جزءاً صغيراً من محفظة الصندوق العالمية، قائلاً إن أكبر حيازة عالمية لديه عادت إلى شركة "أبل" في 31 مارس، بأسهم وصل عددها إلى 99.3 مليون بقيمة 2.1 تريليون ين في تلك المرحلة.

يُدار الجزء الأكبر من أصول صندوق استثمار معاشات التقاعد الحكومي الياباني بطريقة سلبية "عبر تتبع المؤشرات"، حيث تهيمن تلك الإستراتيجية على ما يُمثّل نحو 75% من السندات الأجنبية ونحو 87% من الأسهم الأجنبية التي يتضمنها الصندوق.

بلغت عائدات صندوق التقاعد الياباني على الاستثمارات نحو 5.4%، أي ما يوازي 10.1 تريليون ين، في السنة المنتهية في 31 مارس، بأصول إجمالية مقدّرة بـ196.6 تريليون ين.

تصنيفات

قصص قد تهمك

النشرة البريدية
تعرف على أحدث الأخبار والتحليلات من اقتصاد الشرق مع بلومبرغ
سجل الان

تغيير حجم الخط

نستخدم في موقعنا ملف تعريف

نستخدم في موقعنا ملف تعريف الارتباط (كوكيز)، لعدة أسباب، منها تقديم ما يهمك من مواضيع، وكذلك تأمين سلامة الموقع والأمان فيه، منحكم تجربة قريبة على ما اعدتم عليه في مواقع التواصل الاجتماعي، وكذلك تحليل طريقة استخدام موقعنا من قبل المستخدمين والقراء.