سيليكون فالي بنك
مؤشرات أميركا تنخفض بعد اضطرابات مصرفية أعادت التذكير بهشاشة السوق
تراجعت الأسهم الأميركية، مواصلة أسبوعاً من التقلبات في "وول ستريت"، بعدما أثارت قروض متعثرة في مصرفين إقليميين المخاوف بشأن جودة الائتمان في الاقتصاد.مؤشر ناسداك 100
25,662.19 USD-0.32
مؤشر ناسداك 100
25,662.19 USD-0.32
"بنك إنجلترا" يخطط لتمويل البنوك المتعثرة عبر برنامج لحماية الودائع
يخطط "بنك إنجلترا" لإعادة رسملة البنوك المتعثرة، عبر برنامج لحماية الودائع في القطاع المصرفي، في إطار الإصلاحات لعلاج أوجه القصور التي كشفها انهيار "سيليكون فالي بنك" في وقت سابق من العام الجاري.يُعد الاقتراح بمثابة إصلاح شامل لنظام "بنك إنجلترا" لإنقاذ المصارف المتعثرة، ويموله "برنامج تعويضات الخدمات المالية" (Financial Services Compensation Scheme) الممول من القطاع، والمستخدم لتحسين الوضع المالي للبنوك المتعثرة، وفقاً لشخص مطلع على المناقشات، طلب عدم الكشف عن هويته خلال مناقشة شؤون داخلية للبنك.فور اعتبار البنك المتعثر قادراً على سداد التزاماته فنياً، سيتمكن "بنك إنجلترا" من توفير السيولة عبر تسهيلاته المعتادة ليتيح للعملاء إمكانية الحصول الفوري على ودائعهم خلال عملية الإنقاذ، بينما يحد أيضاً من خطر تحمل دافعي الضرائب للخسائر.يُشار إلى أن الإجراء سيكون محور الإصلاحات المتوقعة، ويأتي في أعقاب إنقاذ "إتش إس بي سي هولدينغز" لوحدة "سيليكون فالي بنك" المحلية بسبب نوبة الذعر المصرفي التي ضربت الأخير في شهر مارس الماضي. ورغم نجاح الخطوة، إلا أنها كشفت عن عيوب في النظام الحالي، لا سيما فيما يتعلق باستمرارية النشاط للعملاء.مؤشر فوتسي 100
9,899.62 GBP+0.12
مؤشر فوتسي 100
9,899.62 GBP+0.12
استقرار القطاع المصرفي وهم كبير
خلال الأسبوع الماضي، صرح جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك "جيه بي مورغان تشيس"، بعد استحواذه على مصرف "فيرست ريبابليك" المتعثر، بقوله: "لا توجد توقُّعات دقيقة بالكامل، لكن برغم ذلك؛ أعتقد أنَّ النظام المصرفي مستقر للغاية". والسؤال الأهم هنا هو: ما الذي لم يصرّح به رئيس أكبر بنك أميركي في حديثه؟الإصرار على تأكيد أنَّ كل الأمور تحت السيطرة ينتشر على نطاق واسع بين قادة القطاع ومسؤولي الجهات التنظيمية وصانعي السياسات على حد سواء. ويمكن فهم أسباب هذا الإصرار إلى حد كبير، حيث لا يرغب أي شخص في نشر موجة من الذعر، لكن هذا هو لب المشكلة أيضاً.فالأعمال المصرفية تتسم بالأساس بأنَّها عمل غير مستقر. وقد لا يكون لدى المودعين سبب وجيه للاعتقاد بأنَّ البنك الذي يتعاملون معه في خطر على وجه التحديد، ولكن إذا سحبوا أموالهم بسرعة منه؛ فستتحول هذه المخاوف إلى حقيقة.بقلم: Clive Crookجيه بي مورغان تشيس اند كو
316.60 USD+1.70
جيه بي مورغان تشيس اند كو
316.60 USD+1.70
ما أكبر درس مستفاد من الأزمة المصرفية الأميركية الأخيرة؟
خرجت الجهات التنظيمية الأميركية ببعض الدروس المستفادة الهامة من الأزمة المصرفية الأولى التي تمرّ على البلاد منذ أكثر من عقد. ولكن أحد هذه الدروس يعتبر مهماً بشكل خاص، وهو: أنه لو كانت البنوك تتمتع بقوة أكبر من البداية، لأمكن تجنب هذه الأزمة المؤسفة برمتها.والسؤال الآن هو، كيف وجد المسؤولون أنفسهم يتسابقون لتجنّب كارثة على مستوى النظام المصرفي بأكمله، رغم كل الإصلاحات التي أدخلتها الجهات التنظيمية منذ الأزمة المالية لعام 2008؟ في الأسبوع الماضي، قدّم كلٌّ من بنك الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، تفسيراتهما في تقارير منفصلة عن إخفاقات مصرف "سيليكون فالي" وبنك "سيغنتشر" اللذين يشكلان حلقة واحدة من سلسلة انهيارات استمرت حتى نهاية الأسبوع الماضي، وشهدت بسط السلطات الأميركية سيطرتها على البنك الإقليمي المتعثر "فيرست ريبابليك"، وبيعه لـ"جيه بي مورغان تشيس آند كو".يوضح التقرير الذي قدمه "الاحتياطي الفيدرالي" حول أسباب انهيار "سليكون فالي بنك"، مشكلة باتت متكررة الآن، وهي أن إدارة البنك ضحّت بمعايير السلامة من أجل الربح، واعتمدت بشكل كبير على الودائع الكبيرة غير المؤمنة التابعة لعملاء البنك من شركات التكنولوجيا، واستثمرت كثيراً في السندات طويلة الأجل التي فقدت قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة.بقلم: محررو بلومبرغجيه بي مورغان تشيس اند كو
316.60 USD+1.70
جيه بي مورغان تشيس اند كو
316.60 USD+1.70
اليابان تطالب البنوك بإجراء اختبارات للتصدي لشائعات "التواصل الاجتماعي"
حثّت وكالة الخدمات المالية اليابانية البنوك على اختبار جاهزيتها للاستجابة للمخاطر التي تفرضها وسائل التواصل الاجتماعي والإنترنت البنكي بعد انهيار مصارف أميركية عدة، وفق أشخاص مطلعة على تفكير الجهة التنظيمية.طلبت الوكالة من البنوك إعداد كتيبات مرجعية لإدارة مخاطر وفحص سيولتها وأنظمتها لإدارة المخاطر، وفق الأشخاص الذين طلبوا عدم الكشف عن هوياتهم لسرية الأمر.ينظر كثيرون إلى سهولة انتشار الشائعات عبر منصات الرسائل والقدرة على سحب الأموال سريعاً باستخدام خدمات الإنترنت البنكي باعتبارهما مساهمتين في الهروب السريع للودائع الذي قاد إلى انهيار "سيليكون فالي بنك" ومصارف أميركية إقليمية أخرى.الاستجابة المرنة واجبةلا تتوقع الجهة التنظيمية اليابانية ولا البنك المركزي حوادث مشابهة في البنوك المحلية بالنظر إلى قاعدتها الرأسمالية ومراكزها المالية، ومع ذلك، فإن عدم اليقين المتزايد حول الأنظمة المالية في الولايات المتحدة وأوروبا قاد المسؤولين لاتخاذ قرار بوجوب امتلاك البنوك لأنظمة إدارة مخاطر تستطيع الاستجابة بمرونة.4 عوامل تمكن البنوك اليابانية من تحمل الأزمة المصرفية الحاليةقال الأشخاص إن وكالة الخدمات المالية طلبت من البنوك تقييم ما إذا كانت أنظمتها القائمة قادرة على الإبلاغ فوراً عن الشائعات للإدارة، كما حثتها على فحص السيولة باستخدام سيناريوهات تحمل ثم مشاركة النتائج مع بنك اليابان.الدولار الأميركي مقابل الين الياباني
154.1600 JPY+0.2724
الدولار الأميركي مقابل الين الياباني
154.1600 JPY+0.2724
