المصدر:
بلومبرغ
حصلت شركة "سمارت بيز" (SmartBiz) على الموافقة التنظيمية لتصبح بنكاً، لتكون بذلك أول شركة تكنولوجيا مالية تحقق هذا الإنجاز منذ تولي الرئيس دونالد ترمب منصبه، في إشارة تنظيمية إلى أن شركات التكنولوجيا المالية الأخرى قد تحصل أيضاً على الضوء الأخضر لتعزيز وجودها في قطاع الخدمات المالية.
وافق كل من مكتب المراقب المالي للعملة وبنك الاحتياطي الفيدرالي في شيكاغو على استحواذ "سمارت بيز" على بنك "سينترست بنك" (Centrust Bank) ومقره في نورثبروك بولاية إلينوي، وفقاً لبيان صادر عن الشركة أمس. تُعد هذه المرة الأولى التي تتحول فيها شركة تكنولوجيا مالية إلى بنك منذ 2021، خلال الولاية الأولى لترمب.
شركات التكنولوجيا المالية
نادراً ما تحصل شركات التكنولوجيا المالية على موافقة تنظيمية للتحول إلى بنك، إذ لم تحصل أي شركة على هذه الموافقة خلال فترة الرئيس الأميركي السابق جو بايدن، في حين أن عدداً قليلاً فقط نجح في الحصول على تراخيص مصرفية قبل ذلك، ومن بين تلك الشركات "ليندينغ كلوب" (LendingClub Corp) و"سوفي تكنولوجيز" (SoFi Technologies).
تُعد عملية التحول إلى بنك، سواء من خلال الاستحواذ على مؤسسة قائمة أو التقدم للحصول على ترخيص جديد، مكلفة وتستغرق وقتاً طويلاً، لكن فوائدها مغرية، وتشمل إمكانية الحصول على تمويل منخفض التكلفة من خلال الودائع المؤمن عليها، بالإضافة إلى تعزيز العلاقات مع الجهات التنظيمية لتجنب المشكلات المحتملة.
قال الرئيس التنفيذي لشركة "سمارت بيز"، إيفان سينغر، في مقابلة: "السبب الرئيسي وراء هذه الخطوة هو تقديم خدمات أفضل للشركات الصغيرة التي لا تحصل حالياً على الخدمات المصرفية الكافية من البنوك في مختلف أنحاء البلاد. هناك فرصة هائلة للقيام بذلك".
لم يرد ممثلا مكتب المراقب المالي للعملة وبنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي فوراً على طلبات للتعليق على قرار الاعتماد.
تتخذ "سمارت بيز" مقراً في سان فرانسيسكو، وهي متخصصة في إقراض الشركات الصغيرة، وهو مجال شهد ازدهاراً خلال وباء كورونا، وفق ما ذكره سينغر. خلال 2021 وحده، جرى تقديم 5.4 مليون طلب لتأسيس شركات جديدة في الولايات المتحدة الأميركية، بحسب غرفة التجارة الأميركية.
"سمارت بيز" تستعين بخبرات
أضاف سينغر أنه بدأ السعي للاستحواذ على بنك منذ نحو 3 سنوات، وتقدم بطلب رسمي إلى مكتب المراقب المالي للعملة خلال أكتوبر 2023، ثم تقدم بطلب آخر إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي خلال فبراير من العام الماضي. كما استعان في مجلس إدارة "سمارت بيز" بخبراء سبق لهم دعم عملية استحواذ "ليندينغ كلوب" على بنك، ومن بينهم تيم بوغان وجو شينون، الذي يشغل حالياً منصب المدير المالي للشركة.
من جانبها، قالت ميشيل ألت، الشريكة في "مجموعة كلاروس"(Klaros Group)، والتي قدمت استشارات لـ"سمارت بيز" خلال العملية، إن من المرجح أن تصدر المزيد من الموافقات خلال فترة حكم إدارة ترمب.
اختتمت بالقول: "بعد 4 سنوات من تشديد الجهات التنظيمية للقيود الصارمة، جرى تيسيرها في الوقت الراهن".
تصنيفات
